Studienkredite: Wie Bidens SAVE-Rückzahlungsplan Ihre Rechnung senken kann

Während der Oberste Gerichtshof Ende Juni das Studiendarlehenserlassprogramm von Präsident Joe Biden abgelehnt hat, schreitet eine separate und bedeutende Änderung des bundesstaatlichen Studiendarlehenssystems voran.

Berechtigte Kreditnehmer können sich jetzt für einen neuen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan anmelden, der ihre monatlichen Rechnungen senken und den Rückzahlungsbetrag über die Laufzeit ihrer Kredite reduzieren könnte.

Wenn Kreditnehmer diesen Sommer einen Antrag stellen, würden die Änderungen ihrer Rechnungen wirksam, bevor die Zahlungen nach der jahrelangen Pandemiepause im Oktober wieder aufgenommen werden.

Sobald der Plan, den Biden SAVE (Saving on a Valuable Education) nennt, im nächsten Jahr vollständig umgesetzt wird, werden einige Menschen erleben, dass ihre monatlichen Rechnungen halbiert werden und die verbleibenden Schulden erlassen werden, nachdem sie mindestens zehn Jahre lang Zahlungen geleistet haben.

Haben Sie Bidens SAVE-Rückzahlungsplan für den Studienkredit beantragt?

Im Gegensatz zu Bidens blockiertem einmaligem Erlassprogramm bietet der neue Rückzahlungsplan Vorteile sowohl für aktuelle als auch für zukünftige Kreditnehmer, die sich dafür anmelden.

Aber die Vorteile werden für die Regierung mit Kosten verbunden sein. Die Schätzungen schwanken, je nachdem, wie viele Kreditnehmer sich am Ende für den Plan anmelden, und liegen zwischen 138 und 475 Milliarden US-Dollar über einen Zeitraum von 10 Jahren. Zum Vergleich: Es wurde erwartet, dass Bidens Programm zum Erlass von Studiendarlehen etwa 400 Milliarden US-Dollar kosten würde.

Der SAVE-Rückzahlungsplan hat einen formellen Regelsetzungsprozess im Bildungsministerium durchlaufen. Die Agentur hat zuvor mehrere andere einkommensabhängige Rückzahlungspläne auf die gleiche Weise erstelltohne sich einer erfolgreichen rechtlichen Anfechtung zu stellen.

Einige Teile des SAVE-Plans werden diesen Sommer umgesetzt, andere treten im Juli 2024 in Kraft. Hier erfahren Sie, was Kreditnehmer wissen müssen.

Derzeit gibt es verschiedene Arten von einkommensabhängigen Rückzahlungsplänen für Kreditnehmer mit Bundesstudiendarlehen. Der neue SAVE-Plan wird im Wesentlichen einen dieser Pläne ersetzen, der als REPAYE (Revised Pay As You Earn) bekannt ist, während die anderen für neue Kreditnehmer auslaufen.

Bei diesen Plänen basieren die Zahlungen auf dem Einkommen und der Familiengröße des Kreditnehmers, unabhängig davon, wie hoch die ausstehenden Studienschulden sind.

Es gibt auch eine Vergebungskomponente. Nach mindestens 10-jähriger Zahlung wird der verbleibende Restbetrag eines Kreditnehmers vernichtet.

Kreditnehmer müssen über bundesstaatliche Studiendarlehen verfügen, um sich für den SAVE-Rückzahlungsplan zu qualifizieren. Dazu gehören direkt subventionierte, nicht subventionierte und konsolidierte Darlehen sowie PLUS-Darlehen für Doktoranden.

Biden hat bereits Studienkredite in Höhe von 66 Milliarden US-Dollar gekündigt. So erhielten 3 Personen einen Schuldenerlass

Eltern, die ein Bundesdarlehen PLUS aufgenommen haben, um ihrem Kind die Studiengebühren zu finanzieren, haben keinen Anspruch auf den neuen Rückzahlungsplan.

Kreditnehmer mit Federal Family Education Loans, bekannt als FFEL oder Perkins Loans, die von einem kommerziellen Kreditgeber und nicht von der Regierung gehalten werden, müssen sich zu einem Direktdarlehen zusammenschließen, um sich zu qualifizieren.

Private Studiendarlehen qualifizieren sich nicht für den neuen SAVE-Rückzahlungsplan oder einen anderen Rückzahlungsplan des Bundes.

Kreditnehmer können den SAVE-Plan beantragen, indem sie einen kürzlich aktualisierten Antrag für einkommensabhängige Rückzahlungspläne einreichen, den Sie hier finden.

Nach Angaben des Bildungsministeriums ist die Anwendung möglicherweise zeitweise während einer ersten Betatestphase verfügbar. Wenn die Anwendung nicht verfügbar ist, versuchen Sie es später erneut.

Während der Betaphase eingereichte Anträge müssen nicht erneut eingereicht werden, sobald später in diesem Sommer eine vollständige Website startet.

Kreditnehmer können damit rechnen, nach der Antragstellung eine E-Mail-Bestätigung zu erhalten.

Personen, die bereits für den REPAYE-Rückzahlungsplan angemeldet sind, werden automatisch auf den SAVE-Plan umgestellt.

Kreditnehmer können sich bei StudentAid.gov anmelden und auf der Seite „Meine Hilfe“ nachsehen, für welchen Rückzahlungsplan sie angemeldet sind.

Das Bildungsministerium gibt an, dass es die in diesem Sommer eingereichten Anträge bearbeiten wird, bevor die Zahlungen im Oktober wieder aufgenommen werden.

„Es kann einige Wochen dauern, bis Ihr Dienstleister Ihre Anfrage bearbeitet, da er Unterlagen über Ihr Einkommen und Ihre Familiengröße benötigen muss“, heißt es auf der Website der Abteilung.

Im Rahmen des SAVE-Plans können monatliche Zahlungen bis zu 0 $ betragen.

Andere einkommensabhängige Rückzahlungspläne bieten für einige Kreditnehmer bereits eine monatliche Zahlung von 0 $ an. Der neue SAVE-Plan senkt jedoch die Anspruchsschwelle.

Für einen einzelnen Kreditnehmer, der 32.800 US-Dollar oder weniger verdient, oder für einen Kreditnehmer mit einer vierköpfigen Familie, der 67.500 US-Dollar oder weniger verdient, werden die Zahlungen auf 0 US-Dollar festgelegt, wenn er bei SAVE registriert ist.

ZunahmeIngeschützte Einkommensgrenze:Wie bei bestehenden einkommensabhängigen Rückzahlungsplänen wird das frei verfügbare Einkommen eines Kreditnehmers, im Allgemeinen das, was nach der Bezahlung lebensnotwendiger Dinge wie Wohnen, Essen und Kleidung übrig bleibt, von den Studienkreditzahlungen abgeschirmt.

Der neue SAVE-Plan berechnet das frei verfügbare Einkommen neu, sodass es der Differenz zwischen dem angepassten Bruttoeinkommen eines Kreditnehmers und 225 % der Armutsgrenze entspricht. Bestehende einkommensorientierte Pläne berechnen das frei verfügbare Einkommen als Differenz zwischen dem Einkommen und 150 % der Armutsgrenze.

Diese Änderung wird zu geringeren Zahlungen für Kreditnehmer führen.

Zinsgrenze:Nach dem neuen Zahlungsplan fallen keine ausstehenden Zinsen an, wenn ein Kreditnehmer einen vollen Monat zurückzahltZahlung.

Das bedeutet, dass sich das Guthaben eines Kreditnehmers nicht erhöht, selbst wenn die monatliche Zahlung die monatlichen Zinsen nicht deckt. Beispiel: Wenn jeden Monat Zinsen in Höhe von 50 US-Dollar anfallen und ein Kreditnehmer eine Zahlung in Höhe von 30 US-Dollar hat, werden die restlichen 20 US-Dollar nicht berechnet.

Niedrigere Zahlungen für verheiratete Kreditnehmer: Verheiratete Kreditnehmer, die ihre Steuern separat einreichen, müssen das Einkommen ihres Ehepartners nicht mehr in ihre Zahlungsberechnung für SAVE einbeziehen. Dies könnte die monatlichen Zahlungen für Haushalte mit zwei Einkommen senken.

Automatische Rezertifizierung: Kreditnehmer können dem Bildungsministerium nun Zugriff auf ihre letzte Steuererklärung gewähren. Dadurch wird der Antragsprozess einfacher, da Kreditnehmer keine manuellen Angaben zu Einkommen oder Familiengröße machen müssen. Dadurch kann die Abteilung Kreditnehmer automatisch jährlich erneut für den Zahlungsplan zertifizieren.

Zahlungen halbieren:Die Zahlungen für Kredite, die für ein Grundstudium aufgenommen wurden, werden von 10 % auf 5 % des frei verfügbaren Einkommens gesenkt.

Kreditnehmer, die Kredite sowohl von Studenten als auch von Studenten habenGraduiertenschulen zahlen einen gewichteten Durchschnitt zwischen 5 % und 10 % ihres Einkommens, basierend auf den ursprünglichen Kapitalsalden ihrer Darlehen.

Beispielsweise wird ein Kreditnehmer, der 20.000 US-Dollar aus seinem Grundstudium und 60.000 US-Dollar aus seinem Graduiertenstudium hat, 8,75 % seines Einkommens zahlen, wie aus einem Faktenblatt der Biden-Regierung hervorgeht.

Kürzere Zeit bis zur Vergebung: Derzeit wird bei Kreditnehmern, die 20 oder 25 Jahre lang im Rahmen eines einkommensabhängigen Rückzahlungsplans zahlen, der Restbetrag vernichtet.

Im Rahmen des neuen SAVE-Plans werden diejenigen, die 12.000 US-Dollar oder weniger geliehen haben, nach nur 10 Jahren Rückzahlung ihrer Schulden erlassen. Jeder weitere 1.000 US-Dollar, der über diesen Betrag hinaus geliehen wird, würde die erforderliche Zeit, die ein Kreditnehmer zahlen muss, um ein Jahr an monatlichen Zahlungen verlängern.

Kreditnehmer, die ihre Kredite konsolidieren, erhalten eine Teilgutschrift für ihre vorherigen Ratenzahlungen.

Kreditnehmer erhalten außerdem automatisch eine Gutschrift für den Erlass für bestimmte Stundungs- und Stundungsperioden und haben außerdem die Möglichkeit, zusätzliche „Nachholzahlungen“ zu leisten, um eine Gutschrift für alle anderen Stundungs- oder Stundungsperioden zu erhalten.

Melden Sie Kreditnehmer in Schwierigkeiten automatisch an:Kreditnehmer, die mit ihren Zahlungen 75 Tage im Verzug sind, werden automatisch in den für sie besten einkommensorientierten Plan aufgenommen, sofern sie zugestimmt haben, dem Bildungsministerium den sicheren Zugriff auf ihre Steuerinformationen zu gestatten.

Diese Geschichte wurde mit zusätzlichen Informationen aktualisiert.