So aktualisieren Sie Ihre Kreditkarte

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Lee Huffman

Robin Saks Frankel

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Veröffentlicht am 31. August 2023 um 1:22 Uhr ET

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Andres Victorero, Getty Images

Kreditkartenprämien, Funktionen, Vorteile und Jahresgebühren ändern sich von Zeit zu Zeit. Es lohnt sich, Ihre Kreditkarten regelmäßig zu überprüfen, um festzustellen, ob Sie ein Upgrade durchführen sollten. Eine wichtige Möglichkeit hierfür ist ein Produktwechsel, der es Ihnen ermöglicht, Ihr Konto auf eine andere Karte desselben Ausstellers umzustellen.

Wir erklären Ihnen, wie Sie Ihre Kreditkarte upgraden, warum das sinnvoll ist und welche Vor- und Nachteile es hat.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Ihre Kreditkarte zu aktualisieren. Diese fünf Szenarien erläutern, wie der Upgrade-Prozess für Kunden in verschiedenen Situationen funktioniert.

Von vielen Kreditkarten gibt es mehrere Versionen mit unterschiedlichen Leistungsniveaus, Ertragsstärken und Jahresgebühren. Kunden können mit einer niedrigeren Version beginnen, bis sie mehr Prämienvorteile oder Prämien benötigen und es sich leisten können, eine höhere Jahresgebühr zu zahlen. Hier ein paar Beispiele für Karten und deren Premium-Versionen:

Dies sind nicht die einzigen Upgrades, die möglicherweise verfügbar sind, wenn Sie eine der Karten auf der Liste haben, sondern vielmehr unsere Einschätzung, welche Optionen am sinnvollsten sind, wenn Sie eine Premium-Karte mit ähnlichen Funktionen wünschen.

Um den Vorgang zu starten, wenden Sie sich per Telefon oder sicherer Nachricht an das Kundendienstteam Ihres Emittenten. Erklären Sie ihnen, auf welche Version Sie upgraden möchten, und akzeptieren Sie die Bedingungen der neuen Karte. Dies wird als Produktwechsel bezeichnet. Beachten Sie, dass Sie auf diesem Weg keinen Willkommensbonus erhalten, es sei denn, Sie möchten einen Upgrade-Bonus erhalten.

Einige Banken gestatten ihren Kunden, beim Upgrade ihrer Kreditkarte den Kartentyp zu ändern. Möglicherweise können Sie beispielsweise von einer Cashback-Karte auf eine Reiseprämienkarte umsteigen.

Wie beim oben erläuterten Upgrade-Prozess auf eine Premium-Version Ihrer aktuellen Karte handelt es sich hierbei um eine Produktänderung. Und normalerweise erhalten Sie keinen Willkommensbonus.

Für diese Upgrade-Route ist außerdem die Kontaktaufnahme mit dem Kundendienst erforderlich, um den Vorgang zu starten. In manchen Fällen hilft Ihnen der Kundendienstmitarbeiter möglicherweise bei der Auswahl einer neuen Karte basierend auf Ihren Zielen und Ausgabegewohnheiten.

Beachten Sie, dass es von Ihrem Emittenten abhängt, ob Sie dies tun können. Bei einigen Emittenten ist ein Upgrade oder Downgrade nur innerhalb derselben Kartenfamilie möglich, beispielsweise von einer Cashback-Karte auf eine andere.

Da Sie durch die Umwandlung Ihrer bestehenden Karte in eine andere Karte keinen Willkommensbonus erhalten, verpassen Sie eine große Chance, Prämien zu verdienen. Wenn Sie bei derselben Bank eine neue Kreditkarte beantragen, können Sie von den gewünschten Premium-Vorteilen profitieren und sich gleichzeitig einen Willkommensbonus sichern.

Sobald Ihre neue Karte genehmigt wurde, schließen Sie Ihre bestehende Kreditkarte. Bevor Sie die alte Karte schließen, bitten Sie Ihre Bank, ihr Kreditlimit auf Ihre neue Karte zu übertragen. Dies trägt dazu bei, die Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit zu minimieren, da die Kreditauslastung 30 % Ihres FICO-Scores beträgt – und ein höheres Kreditlimit eine geringere Auslastung bedeutet, solange Ihre Ausgaben nicht steigen.

Beachten Sie, dass die Beantragung einer neuen Karte in den meisten Fällen zu einer harten Anfrage führt, die Ihre Kreditwürdigkeit um einige Punkte senken kann. Im Gegensatz dazu führt ein Upgrade Ihrer Karte durch einen Produktwechsel, wie zuvor beschrieben, in der Regel nicht zu einer harten Anfrage.

Ihre aktuelle Bank bietet möglicherweise keine Kreditkarten an, die die gewünschte Ertragskraft, Vorteile oder Prämienart bieten. Prüfen Sie in diesem Fall die Optionen anderer Banken, um die beste Kreditkarte für Ihre Bedürfnisse zu finden. Dies ermöglicht Ihnen auch, mit dieser neuen Kreditkarte einen Willkommensbonus zu verdienen.

Sobald Sie Ihre neue Karte gefunden haben, füllen Sie Ihren Antrag aus. Nach der Genehmigung können Sie Ihre alte Karte kündigen oder behalten, um weiterhin von den Vorteilen zu profitieren.

Wenn Sie eine gesicherte Kreditkarte verwenden, bei der Sie beim Aussteller eine Kaution in Höhe Ihres gewünschten Kreditlimits hinterlegen müssen, ist es ideal, irgendwann auf eine ungesicherte Kreditkarte umzusteigen und Ihre Kaution zurückzubekommen. Einige Banken überprüfen Ihre Nutzung, Ihre Bonitätshistorie und andere Faktoren und stufen Sie automatisch auf eine ungesicherte Karte um, wenn sie feststellen, dass Sie nachweislich verantwortungsvoll mit Ihrer Kreditwürdigkeit umgehen können. Discover beginnt beispielsweise nach sieben Monaten mit der automatischen Überprüfung Ihrer Berechtigung für die Discover it® Secured Credit Card. * Die Informationen für die Discover it® Secured Credit Card wurden unabhängig von Blueprint gesammelt. Die Kartendetails auf dieser Seite wurden vom Kartenaussteller weder überprüft noch bereitgestellt. .

Viele gesicherte Karten beinhalten jeden Monat kostenlose Kredit-Scores, damit Sie Ihren Fortschritt verfolgen können. Darüber hinaus stellen sie oft kostenlose Ressourcen zur Kreditaufklärung zur Verfügung, um positives Finanz- und Kreditverhalten zu erlernen. Wenn Sie der Meinung sind, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert hat und Sie möglicherweise Anspruch auf eine ungesicherte Karte haben, Ihre Kaution jedoch noch nicht automatisch zurückerstattet wurde, können Sie versuchen, Ihren Aussteller zu kontaktieren und ein Upgrade anzufordern.

Sie sind sich nicht sicher, wo Ihre Kreditwürdigkeit steht?So überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit.

Wenn Sie Ihre Kreditkarte upgraden, tauschen Sie sie gegen eine andere Karte aus, um Zugang zu besseren Vorteilen zu erhalten. Typischerweise erfordert die Aktualisierung einer Kreditkarte die Zahlung einer höheren Jahresgebühr als Gegenleistung für die Vorteile und die Ertragskraft der neuen Karte.

In den meisten Fällen behalten Sie Ihre bestehende Kreditkartennummer und Ihren Zahlungsverlauf, zumindest wenn Sie ein Upgrade über einen Produktwechsel durchführen. Einige Banken vergeben jedoch eine neue Kartennummer, die in Ihrer Kreditauskunft möglicherweise als neue Kreditkarte gilt. Aus diesem Grund kann es sinnvoll sein, alle Optionen in Betracht zu ziehen, anstatt sich nur auf die Premium-Version Ihrer aktuellen Kreditkarte zu konzentrieren.

Es gibt zahlreiche Gründe, warum jemand seine Kreditkarte wechseln möchte. Sie drehen sich typischerweise um folgende Gründe:

Die Entscheidung für ein Upgrade Ihrer Kreditkarte ist eine persönliche Entscheidung. Während ein Upgrade Ihrer Kreditkarte häufig zu einer höheren Ertragskraft und besseren Vorteilen führt, ist in der Regel auch die Zahlung einer höheren Jahresgebühr erforderlich. Überlegen Sie vor dem Upgrade, wie oft Sie diese Vorteile nutzen und wie viel sie Ihnen wert sind. So können Sie feststellen, ob die Vorteile der Karte die Kosten rechtfertigen.

Sie können Ihre bestehende Kreditkarte nicht bei einem anderen Emittenten upgraden. Banken geben in der Regel keine Kunden- oder Kontoinformationen weiter. Sie können jedoch eine neue Karte bei einer anderen Bank beantragen, um bessere Vorteile zu erhalten, und dann Ihre bestehende Karte kündigen.

In den meisten Fällen wird Ihre Kreditwürdigkeit durch die Aktualisierung Ihrer Kreditkarte nicht beeinträchtigt. Ein Upgrade von einer gesicherten Karte auf eine ungesicherte Karte sollte sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, es sei denn, Ihr Kreditlimit ändert sich – was, wenn Sie am Ende ein höheres Limit erhalten, möglicherweise eine positive Änderung Ihrer Kreditwürdigkeit bedeuten könnte.

Ihr Score könnte beeinträchtigt werden, wenn die Bank Ihre aktualisierte Karte den Kreditauskunfteien als neues Konto meldet.

Normalerweise belasten Banken Ihre Kreditwürdigkeit nicht, wenn Sie Ihre Kreditkarte durch einen Produktwechsel upgraden. Dies ist einer der Vorteile eines Upgrades Ihrer Karte, anstatt eine neue Karte zu beantragen. Der Kartenaussteller führt möglicherweise einen Soft Pull durch, der sich nicht oder gar nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Durch ein Upgrade ändert sich Ihr Kreditlimit in der Regel nicht, sodass die Banken in der Regel nicht auf Ihr Guthaben zugreifen müssen.

Auch wenn es keine einfache Antwort auf die Frage gibt, wie viele Kreditkarten Sie besitzen sollten, empfehlen wir im Allgemeinen, mehr als eine Kreditkarte zu besitzen. Dies kann dazu beitragen, Ihre Gesamtauslastung niedrig zu halten, und wenn Sie Prämienkarten besitzen, können Sie höhere Prämien für einen größeren Teil Ihrer Ausgaben erhalten.

*Die Informationen für die American Airlines AAdvantage® MileUp®, Amex EveryDay® Kreditkarte, Amex EveryDay® Preferred Kreditkarte, Capital One Savor Cash Rewards Kreditkarte, Capital One SavorOne Cash Rewards Kreditkarte, Chase Freedom Flex℠, Choice Privileges® Mastercard ®, Choice Privileges® Select Mastercard®, Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite Mastercard®, Discover it® Secured Credit Card, Hilton Honors American Express Aspire Card, United Club℠ Infinite Card und United℠ Explorer Card wurden unabhängig voneinander gesammelt von Blueprint. Die Kartendetails auf dieser Seite wurden vom Kartenaussteller weder überprüft noch bereitgestellt.

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Lee Huffman

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Lee Huffman war 18 Jahre lang im Bank- und Investmentbereich tätig und nutzt dieses Insiderwissen nun, um über Kreditkarten, Reisen und andere persönliche Finanzthemen zu schreiben. Lee zeigt den Menschen gerne, wie sie mithilfe von Reiseprämien mehr reisen, weniger ausgeben und ein besseres Leben führen können. Sie können sich über BaldThoughts.com mit ihm in Verbindung setzen.

Robin Saks Frankel

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Robin Saks Frankel ist leitender Redakteur für Kreditkarten bei USA TODAY Blueprint. Zuvor war sie stellvertretende Redakteurin für Kreditkarten und persönliche Finanzen bei Forbes Advisor. Sie hat auch über Kreditkarten und verwandte Inhalte für andere nationale Webpublikationen berichtet, darunter NerdWallet, Bankrate und HerMoney. Sie wurde als Expertin für persönliche Finanzen in Medien wie CNBC, Business Insider, CBS Marketplace und NASDAQ's Trade Talks vorgestellt und ist in der New York Times, Fox News, CBS Radio, ABC Radio, NPR, International Business Times und NBC aufgetreten oder hat dazu beigetragen , ABC- und CBS-TV-Partner im ganzen Land. Sie hat einen MS in Wirtschaftsjournalismus von der Boston University. Folgen Sie ihr auf Twitter unter @robinsaks.

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